网上有这样一句话：中国互联网企业的绝顶是放贷：

好意思团到临了是好意思团金服、到临了有小米金融、百度到临了是度小满、360到临了是360借约、阿里巴巴到临了是花呗和借呗、京东到临了是白条和金条、抖音也有省心借...

总之，流量大的平台有一个算一个，基本上都搞了个贷款、借钱、让你逾额耗费、透支将来的渠谈。

放眼大家，苹果、谷歌、微软这些科技巨头愣是没搞出什么\"苹果贷\"\"谷歌贷\"，唯有我们的互联网企业，个个化身成了金融公司。

这背后藏着个阴毒真相：我们的征信系统，正在把全社会逼成\"老赖温床\"。

征信系统我们本来是莫得的，是从西方国度引进过来的，就像屋子的公摊面积学的是香港。问题在于，引进来的东西经常只学了个外相，没学到精髓。

要道辞别在于，西方国度征信系统与之配套的是《个东谈主收歇保护法》。

大约说，即是岂论你欠了几许债，实在还不起了，你不错去苦求个东谈主收歇。

苦求已矣，法院给你划条谈，比如接下来几年你老淳富厚打工挣钱，能还几许是几许。到了商定的岁首，就算还没还清，剩下的债，咔嚓，一笔勾销，无用还了！

他们的房贷亦然如斯。购房主谈主如若房贷还不上了，银行会把屋子收走拍卖。拍卖的钱甭管够不够还银行的贷款，只须屋子一拍出去，购房主谈主跟银行的这笔房贷债务，就算是两清了！

拍卖的钱不够？银行只可我方认栽，承担吃亏。这就叫房贷有限遭殃制，风险是银行和购房主谈主一王人扛的。

在这种法例下，西方的那些大公司根本不敢粗率搞网贷，再大的公司也不敢，风险太高了！

放出去的钱，万一借钱东谈主还不上，径直苦求收歇保护，放贷公司就得随着灾难，承担吃亏。如若赶上经济不好，出现无数还不上钱的东谈主，这坏账能径直把放贷公司冲垮、整收歇。

是以，他们不敢玩这个火。

而我们这边情况就大不不异，现时为止，我们还莫得一部像样的《个东谈主收歇保护法》。

以房贷为例，我们对应是无尽遭殃制。

房贷还不起了，不还了？行，银行把你的屋子收走拍卖。可如果拍卖的钱不够银行的贷款呢？

剩下的钱，你得络续还！

你如若不还？抱歉，坐窝给你整成征信“黑户”，形成“失信被延迟东谈主”。

这个黑锅你得一直背着，直到把剩下的钱一分不差地还清！然后还得再等5年，银行才有可能再理财你。

凭借着这套征信系统的缱绻，银行在整个这个词经由中，近乎零风险。

这两年，国度在贷款策略上没少给维持，但银行对贷款禀赋的要求却越来越高、越来越严。

一个世俗企业思贷点款盘活发展，难如登天！除了企业神志自己要稳当银行条款除外，还得拿出阔绰值钱的典质物和担保物，或者提供阔绰有信用的担保方。

如果这些还不够，银行就会让企业的骨子领域东谈主承担连带遭殃。

本来建立的是“有限遭殃公司”，雇主的遭殃是有限的。银行这样一搞，等于把“有限遭殃”这个轨制给架空了、推翻了！

这还不算完，好多所在上的小银行，要求更离谱。它们不光让雇主个东谈主担保，以致可能要求雇主的太太孩子、亲戚一又友也来署名担保，承担连带遭殃！

贷个款，恨不得把你整个这个词家眷都拉下水，一王人担着这个还不上钱的风险。

是以现时为啥社会上“失信被延迟东谈主”那么多？前些年的名单都900万以上了，乃至于本年联整个据都不公开了。为啥不公开？还不是因为名单数据太吓东谈主？

归根结底，即是现时这套征信系统乖谬了，依然把整个这个词借钱的生态链澈底搞坏了！

矜重作念交易需要借钱的雇主，在银行这套“既要...又要...”的残忍条款下根本贷不到款，何如办？

只可思见地骗取银行：比如作念点假材料，编个好故事；征信不好没阅历？就找个作事背债东谈主；再不济找助贷公司“好意思化”数据活水...等数据阔绰雅瞻念了，再去银行苦求贷款。说白了，即是“骗贷”。

在这种“刚需”之下，市面上这些年冒出了不少“供应链金融”和“企业孵化”的公司，干的即是这“包装”的活。

那银行最心爱把钱借给谁呢？一类即是这类“包装”后的民营企业，一类即是国央企及各地城投公司。

在银行眼里，这类是金主爸爸。但这几年行情，这些国央企、城投也缺钱，要否则哪来的100亿城投债爆雷？他们也还不上钱了。银行能咋办？只可给他们缓期，或者降利息，先勉强着。

就这样，银行最垂青的两类客户：一类在苦思冥想骗取它，一类根柢就没钱还给它。

结局即是小银行顶不住收歇了。

履行即是这样玄幻——银行天天盯着假贷东谈主那点贷款利息，可有些管待东谈主，盯着的即是银行的本金！

银行的算盘是：零风险，无本万利。

可这寰宇上哪有那么好的事？在脚下这套乖谬的征信系统放辖下，它不仅没起到好作用，反而把均衡澈底蹂躏了，还搞出了“劣币终结良币”的恶果。

那些竟然思劳动、规法例矩作念交易的东谈主，从银行根本贷不到钱。

时辰一长，银行面临的客户群体，可不就剩下那些“牛鬼蛇神”——要么是包装众人，要么是还不起钱的“大爷”了吗？

你说，这银行不是我方把我方往末路上逼吗？